¿Sabes que es una Billetera Digital?

En esta época de pandemia se ha incrementado el uso de las billeteras digitales, pero existen diferentes variedades y diferentes usos. Muchas veces se confunde una aplicación móvil de un banco con una billetera digital, cuando en realidad tienen funcionalidades muy simples. Las aplicaciones de los bancos se conocen como “Banca Móvil” y permiten hacer la mayoría de funcionalidades que podría hacer en una agencia o cajero automático, generalmente están asociadas a una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de ahorro en el banco

Funcionalidad

Las billeteras digitales realizan principalmente operaciones de pagos en comercios electrónicos y transferencias de dinero entre cuentas, aunque también realizan otro tipo de operaciones, siendo las principales las siguientes:

• Compras por internet: Realizar compras online en tiendas virtuales con el código de 16 números y la clave de 3 dígitos de su tarjeta virtual..
• Transferencias de dinero: Permiten realizar el envío de dinero a otras cuenta.
• Retiro de dinero: Algunas billeteras digitales tienen la funcionalidad de emitir un código para que el usuario pueda realizar un retiro en un cajero automático sin tener una tarjeta física.
• Pagos QR: realizar el pago a una cuenta de un establecimiento que cuenta con un código QR con la información de la cuenta a depositar.
• Recargas de dinero: la mayoría de las billeteras digitales cuentan con una tarjeta prepago que debe ser recargada con saldo desde otra cuenta.
• Pago de Servicios: Poder hacer el pago de luz, agua, saldos de celular, etc.

Ciclo cerrado o abierto

Existen tres tipos diferentes de billeteras digitales, que se presentan a continuación:

1. Billetera cerrada: Una empresa que vende productos y/o servicios puede desarrollar una billetera cerrada para sus clientes. Los usuarios de una billetera cerrada pueden usar los fondos almacenados para realizar transacciones solo con el emisor de la billetera. El dinero de cancelaciones, devoluciones o reembolsos se almacena en sus billeteras. Se requiere tener millones de clientes para que justifique tener una, como por ejemplo Amazon Pay.
2. Billetera Semicerrada: Una billetera semicerrada permite a sus usuarios realizar transacciones en los comercios y ubicaciones que figuran en su lista de empresas asociadas. Aunque el área de cobertura de dichas billeteras está restringida, se pueden realizar compras tanto en línea como fuera de línea. Sin embargo, los comerciantes deben celebrar acuerdos o contratos con los emisores para aceptar pagos desde las billeteras móviles.
3. Billetera Abierta: Los bancos y entidades financieras como micro financieras, cajas o cooperativas emiten billeteras digitales abiertas. Los usuarios con billeteras abiertas pueden usarlas para todas las transacciones permitidas con una billetera semicerrada, además de retirar fondos de bancos, cajeros automáticos y transferir fondos.

Medios de Pago

Las billeteras digitales pueden tener diferentes tipos de medios de pago, dependiendo si el pago se realiza a través de una tarjeta física o por el celular:

• Tarjeta Física: Las aplicaciones móviles de las billeteras digitales, tienen la funcionalidad de poder solicitar la emisión de una tarjeta física a la entidad financiera o Fintech, la cual emite una tarjeta física que la envía a su dirección indicada y es posible utilizarla para compras en tiendas a través de los dispositivos POS del establecimientos comerciales.
• Tarjeta Virtual: Algunas billeteras digitales permiten crear una tarjeta virtual con los 16 números y los 3 dígitos para aprobar transacciones, se utiliza principalmente para hacer compras por internet.
• Pagos QR: Este es un medio de pago bastante simple que ahora se esta usando mucho en Perú y consiste en que cada establecimiento coloque un letrero con su código QR y la persona que desea hacer el pago con su billetera digital, escanea la imagen con la cámara del celular y se conecta con la cuenta del establecimiento para poder ingresar el monto de la transacción y realizar la compra. Por ejemplo la billetera Yape del Banco de Crédito del Perú.
• Pagos sin tarjeta: Esta es una billetera digital que es una aplicación móvil que usa la tecnología Near Field Communication NFC para que al momento de acercar su celular al POS se pueda realizar el pago desde su teléfono. En Perú la billetera digital BBVA Wallet tiene esta funcionalidad.

Billeteras Digitales en Perú

Nosotros publicamos frecuentemente los rankings de las diferentes soluciones móviles de las entidades financieras en el Perú. Puedes ver cuales son las principales billeteras digitales en el Perú en el siguiente LINK. Te recomendamos suscribirte a nuestro boletín para recibir los rankings que publicamos y el análisis de las principales variaciones mensuales.