Se ha convertido en una necesidad prioritaria, que las soluciones financieras digitales, cuenten con una solución de validación de identidad del cliente. Para ello existe la tecnología KYC, por las iniciales en ingles de «Know Your Customer», que son soluciones para llegar a conocer a tu cliente virtualmente antes de registrarlo en tu plataforma digital.
Suplantación de Identidad
Estas plataformas son fundamentales para evitar fraudes por suplantación de identidad, debido al incremento exponencial de las amenazas de los ciberdelincuentes, a raíz del incremento del uso de las aplicaciones financieras digitales en esta nueva normalidad de la pandemia Covid19. Este tipo de fraude se ha vuelto muy común y es una de las principales fuentes de fraude en las instituciones financieras, por ello la importancia de implementar este tipo de plataformas de validación de identidad.
Componentes KYC
Estas plataforma de validación de identidad deben tener 3 componentes principales que son las siguientes:
- Autenticación: Tecnología para la verificación de la identidad de las personas y de las direcciones que reportan.
- Monitoreo de transacciones: Realizar las pruebas biométricas de identidad para evitar el fraude de suplantación de identidad.
- Listas de interés: Búsqueda de la persona identificada en listas de internacionales de personas sospechosas.
En este gráfico podemos ver los principales componentes de una plataforma completa KYC:
Funcionalidades
Al momento de seleccionar una solución para la validación de identidad, es recomendable que se aseguren que ofrezca por la mayoría de las siguientes funcionalidades:
1. Verificación de ID: Determinar si un documento de identidad (ID) es auténtico o ha sido manipulado.
- Garantizar la captura de imágenes a prueba de errores.
- Ofrecer una experiencia de cliente sin esfuerzo para aumentar las conversiones.
- Atrapar identificaciones falsas mientras se previene el fraude.
2.Verificación de identidad: Asegúrar de que la persona detrás de una transacción es quien dice ser.
- Asegurar la presencia del cliente con la detección certificada de la vida.
- Compare la identificación con foto con la “selfie” en vivo para ayudar a prevenir el robo de identidad y disuadir a los estafadores.
- Automatizar procesos, convertir más clientes y reducir drásticamente las tasas de abandono.
3.Inteligencia Artificial: Obtener la verificación de identidad en tiempo real, sin fricción, impulsada exclusivamente por Inteligencia Artificial
- Ofrecer una experiencia de incorporación totalmente automatizada.
- Detener a los estafadores en sus pistas con la detección de “prueba de vida” certificada.
- Cumplir con las regulaciones AML, KYC y CCPA.
4.Monitoreo de transacciones: Monitorear transacciones financieras y clientes para identificar actividades sospechosas.
- Aproveche las reglas creadas por expertos para la detección superior de actividades sospechosas con un mínimo de falsos positivos.
- Optimice el cumplimiento de los requisitos de AML, KYC y SAR.
- Crear casos para que sus analistas de cumplimiento de normas investiguen y resuelvan.
5.Gestión e investigación de casos: Revisar rápidamente los casos generados tanto dentro como fuera de las soluciones de detección.
- Investigar actividades sospechosas y visitas a la lista de seguimiento, documentar sus hallazgos y hacer recomendaciones.
- Presentar presentaciones reglamentarias como informes de actividades sospechosas.
6.Verificación de documentos: Verificar la información del cliente a través de documentos de identidad y otros documentos secundarios.
- Cumplir con las directivas de cumplimiento de KYC y AML.
- Escanear facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios y más.
- Extraer y devolver los datos pertinentes de los clientes mientras enmascara los datos confidenciales.
7.Autenticación : Desbloquear la verdadera identidad de sus usuarios con tecnología avanzada de selfie.
- Aprovechar la biometría basada en la cara, para ofrecer una experiencia de autenticación significativamente más confiable que las contraseñas, 2FA y KBA.
- Proporcionar una experiencia intuitiva y fácil de usar en todos los canales sin comprometer la seguridad.
- Disuadir a estafadores y proteger contra sofisticados ataques de suplantación de identidad.
8.Selección de la lista de vigilancia: Marcar rápidamente a los clientes en línea que figuran en las sanciones globales, las personas políticamente expuestas y las listas de medios adversos.
- Prevenir la delincuencia financiera y el lavado de dinero en sus canales en línea.
- Combinar la verificación de identificación y la detección de AML en un solo panel de control para una incorporación y cumplimiento optimizados.
9.Servicios de dirección: Validar y corroborar direcciones con fuentes independientes de terceros.
- Determinar si la dirección extraída de una identificación personal existe en el mundo real.
- Ver si la persona que se está verificando realmente vive en la dirección en su identificación.
10.Verificación de video: Incorporar de forma segura a clientes de banca remota con verificación bidireccional basada en video.
- Garantizar el cumplimiento de KYC y AML.
- Disuadir a los ciberdelincuentes que no desean mostrar sus rostros al intentar cometer un delito.
- Utilizar la plataforma de verificación de vídeo por su cuenta o aprovechar la experiencia de nuestros agentes.
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